INVESTIR EN ASSURANCE-VIE

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INVESTIR EN ASSURANCE-VIE

LE CONTRAT D’ASSURANCE VIE

Le placement préféré des français.

Placer ses fonds sur un contrat d’assurance vie peut présenter de nombreux avantages. Mais outre la fiscalité de l’assurance vie avantageuse, ou encore l’exonération de droits de succession prévue par les articles 990i et 757B du code des impôts, la recherche de performance sur vos contrats est également essentielle.

Nous sommes convaincus que la recherche de performance est intimement liée à la diversité des choix. C’est pourquoi disposer d’un contrat d’assurance vie en architecture ouverte nous semble essentiel.

FISCALITÉ SUR LES REVENUS ALLÉGÉE, ET TRANSMISSION AVANTAGEUSE TOUT EN RESTANT DISPONIBLE.

Oui, mais durant la vie du contrat, avoir accès aux meilleures solutions de placement est essentiel. Bien rédiger les clauses bénéficiaires est également essentiel pour un bon usage de ce support.

L’assurance vie est un produit d’épargne par lequel l’assureur s’engage à verser à l’assuré à la fin du contrat le capital d’origine ainsi que les intérêts produits par le contrat :

Durant la vie du contrat, le souscripteur peut à tout moment : récupérer le capital, ainsi que les « fruits » produits par ce contrat, c’est-à-dire, les intérêts
en cas de décès avant la fin du contrat, le capital et les intérêts sont transmis à des « bénéficiaires » désignés lors de la souscription du contrat ou ultérieurement (vos enfants, votre concubin)

Lors de l’ouverture du contrat d’assurance-vie, un montant est placé :

soit sur un fond en euros
soit sur un contrat multi support, sous forme d’unités de compte qui donnent alors un large panel de choix d’investissement.

Au terme du contrat, l’assuré peut soit:

retirer la totalité de son capital
retirer le capital de façon fractionnée
retirer le capital sous forme de rente viagère (une rente sera versée à l’assuré jusqu’à son décès)

Dans tous les cas, les capitaux que vous placez en assurance-vie restent disponibles.
C’est un contrat souple et flexible.

FONDS DISPONIBLES EN ASSURANCES VIE HAUT DE GAMME*

L'ENCOURS DES CONTRATS D'ASSURANCE VIE EN FRANCE

MDS

L'ABATTEMENT DE SUCCESSION PRÉVU PAR L'ARTICLE 990I DU CGI

€

POURQUOI SOUSCRIRE

Un contrat d’assurance vie ?

LA SOUSCRIPTION DE CONTRATS D’ASSURANCE-VIE MULTI SUPPORTS, MULTI-GESTIONNAIRES

Souscrire des contrats d’assurance vie vous permet de répondre à un grand nombre d’objectifs :

Constituer un portefeuille financier dans une enveloppe fiscalement favorable
Diversifier ces placements pour respecter les règles de prudence en fonction du cahier des charges établi
Profiter de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, et d’un large panel de fonds pour répondre à votre profil d’investisseur (Obligations, diversifiés, prudents, dynamiques, équilibrés…) LBA Investissements travaille avec ses partenaires en architecture ouverte.
Compléter vos revenus en limitant la pression fiscale.
Utiliser cette enveloppe comme nantissement pour réaliser des investissements immobiliers.
Conserver la disponibilité des capitaux en cas de besoin.
Profiter des abattements en cas de transmission des capitaux (succession) : 152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur (article 990i CGI).
pour les versements effectués après 70 ans : 30 500€ ainsi que l’ensemble des intérêts générés par les versements effectués après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires seront exonérés (article 757B CGI)

Le saviez-vous ?

Procéder au démembrement de la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie vous permet, en cas de décès, de transmettre la nue propriété du contrat à vos enfants (par exemple), et l’usufruit à votre conjoint. C’est un formidable outil pour transmettre tout en continuant de protéger)

BILAN : LE PLACEMENT INCONTOURNABLE.

Sur le plan financier, l’assurance-vie permet l’accès à une large palette de vecteurs d’investissement sous forme d’unités de comptes, en complément de l’actif en euros. De plus, elle assure une excellente restitution de la performance financière, compte tenu de son cadre fiscal extrêmement favorable en termes d’impôt sur le revenu. Elle constitue par ailleurs un instrument à fort effet de levier pour alléger le coût fiscal de la transmission de patrimoine.

DISCUTONS DE LA MEILLEURE STRATÉGIE À ADOPTER

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