PRÉVOIR ET ANTICIPER VOTRE RETRAITE

Parce qu’aujourd’hui, vous êtes probablement déjà responsable de vos moyens de demain.

PRÉVOIR ET ANTICIPER VOTRE RETRAITE

Chez LBA Investissements, nous accompagnons nos clients en suivant une méthode éprouvée : établissement d’un état des lieux, réalisation d’un diagnostic, analyse approfondie, élaboration d’une stratégie, mise en place de solutions adaptées et suivi régulier de la situation. Nous sommes convaincus que cette approche permet à nos clients de prendre les meilleures décisions

L’ÉTAT DES LIEUX

Comment prévoyez-vous financer votre retraite ?

En cotisant dès aujourd’hui pour préparer votre retraite, vous vous assurez des pensions qui vous seront versées à partir du moment où vous déciderez de quitter le monde professionnel. Toutefois, le jour de votre départ à la retraite peut susciter de l’inquiétude : combien de revenus pourrez-vous percevoir ? Serez-vous en mesure de conserver votre niveau de vie après toutes ces années passées à travailler ?

Poser ces questions est une bonne initiative.

La première étape consiste à effectuer une étude de votre retraite pour analyser vos régimes de cotisations actuels, publics, privés, obligatoires et complémentaires, afin de déterminer les revenus que vous percevrez le jour de votre retraite. Nos conseillers sont formés et disposent de tous les outils nécessaires pour vous accompagner dans cette démarche.

Vous pouvez également utiliser le site officiel mis à disposition par l’État pour calculer votre retraite à partir des informations en sa possession. Ce site, appelé le Site info retraite, vous donnera une première idée de vos moyens au moment de votre retraite

Il est inévitable que les revenus diminuent à l'avenir.

Si vous n’avez pas préparé votre retraite, en particulier si vous êtes un cadre, le montant à combler pour maintenir votre niveau de vie peut être considérable.

Comment peut-on anticiper cela ?

Pour créer une compréhension approfondie des enjeux financiers, planifier sa retraite et prendre les mesures appropriées, il est important de réaliser un bilan patrimonial.

Avant de prendre des décisions sur la gestion de votre patrimoine, la première étape consiste à réaliser un audit patrimonial pour identifier les forces et les faiblesses de votre situation. Êtes-vous prêt à faire face à cette évaluation ? Comment allez-vous organiser vos flux de trésorerie dans l’avenir ? Il est important d’analyser tous les aspects, tels que les remboursements de crédit immobilier, les impôts moins élevés et les dépenses courantes, afin de déterminer ensemble s’il existe un déficit structurel de revenus à compenser.

Comment anticiper l'avenir ? Faites un constat de vos moyens actuels

Etat des lieux

Si vous anticipez une forte baisse de vos revenus lors de votre départ à la retraite et que vous pensez avoir besoin d’un revenu complémentaire pour maintenir votre niveau de vie actuel, nous pouvons vous aider à définir la meilleure stratégie pour atteindre cet objectif.

Définition des ressources

Pour une compréhension approfondie des moyens et des enjeux, une analyse complète est nécessaire. Vos ressources comprendront la caisse de retraite, les retraites complémentaires, le patrimoine, les revenus immobiliers, les revenus du capital et les rentes générées par votre épargne.

Définition des charges

Il est important de définir avec précision les charges que vous aurez à supporter lorsque vous prendrez votre retraite. Dans la plupart des cas, ces charges diminuent, car vous percevrez moins de revenus et paierez moins d’impôts. Environ 50% des personnes en retraite sont propriétaires de leur logement sans avoir de prêt en cours, ce qui réduit les charges. Cependant, il est également temps de profiter de votre temps libre, ce qui peut entraîner des dépenses supplémentaires. Il est donc essentiel de prendre en compte toutes les dépenses pour anticiper au mieux votre retraite.

Il est important de définir les objectifs que vous vous fixez.

Avez-vous pour objectif d’obtenir un revenu complémentaire de XXX€ nets de fiscalité dans XX années ?

Dans ce cas, il est important d’évaluer vos moyens actuels et de réserver une partie de ceux-ci pour la création d’un patrimoine futur. Plusieurs options s’offrent à vous :

investir dans l’immobilier avec un crédit, investir dans des enveloppes fiscales telles que l’assurance-vie, le PERP, le Madelin ou le PEA pour générer du capital pour le futur, ou encore investir dans des SCPI. Chaque solution est adaptée à une problématique spécifique, il est donc important d’évaluer laquelle convient le mieux à vos besoins.

Comment élaborer une stratégie efficace : Les étapes clés pour définir les moyens à mettre en œuvre

Optimisez vos investissements : une approche stratégique pour atteindre vos objectifs d’épargne

Vous disposez d’un budget mensuel d’épargne et êtes prêts à investir une somme définie pour atteindre vos objectifs financiers. Cependant, bien investir ne se résume pas simplement à placer son argent au hasard. Pour réussir, vous devez avoir une approche stratégique et prendre les bonnes décisions en fonction de vos projections à long terme.

Chez LBA Investissements, nous vous accompagnons dans cette démarche en examinant plusieurs scénarios d’investissement sur une période définie. Nous analysons tous les éléments, tels que les risques, les rendements potentiels et les projections de marché, pour déterminer la meilleure stratégie pour vous. En utilisant cette approche, vous pouvez optimiser vos investissements et atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et plus efficacement.

Coût initial : ce que vous devez payer initialement pour acquérir un produit ou un service.
Coût mensuel : ce que vous devez payer chaque mois pour l’utilisation d’un produit ou d’un service.
Revalorisation : l’augmentation de la valeur d’un actif ou d’un investissement.
Fiscalité : l’ensemble des règles et des lois fiscales qui s’appliquent à un produit ou à un service, y compris les taxes et les impôts.

Comprendre la stratégie : Une définition claire et concise

Nous sommes heureux de vous présenter les solutions que nous avons identifiées comme étant les plus pertinentes pour générer des revenus complémentaires à long terme. Voici quelques exemples concrets pour illustrer ces solutions :

Contrat d’assurance vie avec un placement initial et des versements mensuels peut être une bonne option. Pour ceux qui souhaitent défiscaliser tout en ayant l’objectif d’une rente viagère réversible.
Investissement en PERP avec un placement initial et des versements mensuels est recommandé.
Investissement en immobilier par le biais du dispositif LMNP peut être une stratégie rentable pour générer des revenus défiscalisés.
investissement en SCPI à crédit peut offrir des revenus complémentaires à terme.
Investissement en loi Pinel avec une revente à 10 ans, vous pouvez également placer vos fonds sur un fonds sécurisé en assurance vie pour assurer la suite.

Ce ne sont que quelques exemples d’options d’investissement, mais il est important de définir votre objectif et de choisir une stratégie adaptée à votre profil d’investisseur

Pour bien choisir la méthode de préparation de votre retraite, quelle est la meilleure approche à adopter ?

Nous allons examiner les différentes méthodes pour maximiser la valeur de votre stratégie. Il est important de déterminer les fonds que vous souhaitez y investir et l’effort d’épargne mensuel que vous pouvez y consacrer. Nous allons effectuer des simulations précises pour chaque investissement et analyser leur impact sur votre fiscalité, votre patrimoine, vos revenus et vos charges. Nous pourrons ainsi vous proposer la meilleure stratégie à mettre en place.

Les éléments clés à inclure dans votre stratégie

Clarifiez vos objectifs financiers pour une meilleure gestion de votre patrimoine
Planifiez votre stratégie d’investissement avec une feuille de route claire et précise
Investissez judicieusement : immobilier ou finance, comment choisir ?
Gardez un œil sur vos investissements et adaptez-vous au besoin : suivi dans le temps et arbitrages nécessaires

MEMO INVESTISSEUR

ANTICIPER SA RETRAITE

Évaluation de vos revenus à la retraite : Une analyse complète de votre situation financière future
Identifier le manque à combler : Déterminer la différence entre votre revenu actuel et celui dont vous aurez besoin à la retraite
Élaboration d’une stratégie personnalisée : Création d’un plan sur mesure pour atteindre vos objectifs de revenus à la retraite
Suivi et ajustement de votre stratégie : Un suivi régulier pour s’assurer que votre plan reste adapté à vos besoins et à votre situation financière.

ATTENTION

“Comment gérer un déficit de revenu qui impacte votre quotidien” – Ce titre est plus informatif et se concentre sur les solutions plutôt que sur le problème.
“Pourquoi agir rapidement est essentiel pour éviter les conséquences négatives” – Ce titre est plus engageant et attire l’attention du lecteur en soulignant l’importance d’une action rapide.

MEMO INVESTISSEUR

ANTICIPER SA RETRAITE

Analyse de votre revenu à la retraite
Définition du manque à combler
Mise en place d’une stratégie
Suivi de la stratégie

ATTENTION

Un déficit de revenu qui pèserait sur votre quotidien
Ne pas agir assez rapidement

VOUS SOUHAITEZ PROCÉDER À

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